这个周末，小白菜还是想跟大家聊一聊“买房”。

其实，在这个严格调控的节骨眼儿说“买房”貌似不是特别的符合市场需求，毕竟现在成交低迷，大家都是观望态度。

所以，今天小白菜主要给大家做个买房时候的科普——夫妻俩贷款买房，谁来做主贷人合适呢？

之所以，聊这个话题，是因为恰巧小白菜身边的一对儿，最近就在买房（对，他们真的在这个节骨眼儿下手了）的时候遇到了这个问题，他们跟一直想买房的小白菜说，这个问题很重要。

买房是人生大事，当前这个涨到天上的房价，让夫妻俩买房时一般会选择共同贷款，这样除了可以提高贷款额度，还能降低还贷压力。

但是，房本可以写夫妻两人的名字，但是贷款合同通常会把一个人设置为“主贷人”，另一方作为“参贷人”。

在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

夫妻共同还款时，在确定主贷款人、次贷款人时，该怎么确定主贷人呢？

1、收入

选择收入更高、更稳定的一方

现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。当主贷款人的收入水平不能满足贷款条件时，次贷人的收入稍微贡献一份力量就可以满足银行发放贷款的基本要求，可以大大提高房贷的审批通过率。通常情况下，夫妻双方购房会选择家里收入高且稳定的一方作为主贷人，这样还贷人的还贷能力更强一些，且不容易出现资金断链的风险，而次贷人更多的是作为补充，后盾。

2、政策

选择主贷人要关注信贷政策的变化

夫妻双方在选择谁为主贷人的时候，要根据实际情况而定，不可感情用事，尤其需要关注本地区的信贷政策，比如对二套房、纳税或者社保年限的限制等等，以便考虑首付款比例、利率对自己购房的影响。如果忽略政策，盲目购房，很可能会增加购房的困难度，或者致使还贷受到影响。

3、征信

选择征信好的一方作主贷人

如果夫妻二人贷款买房，那么银行在查询征信的时候主要查的是主贷人，如果主贷人征信出现问题，那么贷款申请银行可能压根儿不会受理，或者即使受理了，贷款额度及贷款期限也会受到影响。当然次贷人的征信，也会或多或少有影响。所以，为了能够顺利的取得银行的征信评估，日常生活中，夫妻双方一定要保持良好的征信记录，以免关键时刻受到影响。而且应选用征信良好的一方作为主贷人，便于顺利获得银行的贷款审批。

4、年龄

选择更年轻的一方

根据法律规定，主贷人的年龄加上住房贷最高30年的年限，男性不能超过65岁，女性不能超过60岁。如果丈夫超过35，妻子超过30，年龄问题可能导致贷款年限短，还贷额度大等问题产生。所以，如果双方年龄触碰到了这道警戒线，那么就选择双方中年轻的一个作为主贷人，减轻贷款的复杂性。

5、福利

选择有五险一金的一方或者更高的一方

缴纳五险一金的一方相比于没有五险一金的一方或者相对缴纳额度更低的一方，更容易通过银行的资质审核。

离婚时，主贷人会得到更多房产权益？

如果夫妻感情不和，离婚时房贷还没还完，主贷人是否会得到更多房产权益？

对此，小白菜咨询相关律师表示，婚后共同贷款买的房子，不管主贷人是谁，房子都属于夫妻共同财产，贷款都属于夫妻共同债务，没有主次之分。如果夫妻离婚，共同贷款的房产被判定给了离婚后的一方（不论是主贷人还是共同还款人）所有，那么另一方可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。

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（ID：xingkongcaifu1）