从“欠债还钱”到“还钱是笨蛋”，这就是目前现金贷新规落地后面对的一个现实。

其实，上周末关于现金贷的文章本以为差不多是最后一次写现金贷了，不过看到媒体报道，目前现金贷的首次逾期率已经高达50%，这个现象是非常值得担忧的。

再加上这周有个借了现金贷的粉丝给我们发来消息，求助一些现金贷的问题，小白菜觉得有必要再谈谈现金贷的一些问题。

首先，我先简单说下这个发来求助短信的朋友的问题吧：

您好，我是名大学生，一年前开始借的网贷，现在已经欠下了23000多元，大额度的我能慢慢还，但是有些小额的已经逾期了，利息蹭蹭的往上涨。目前实在无力偿还，现在已经有小贷公司开始给我打电话了，协商了也不同意。这个新规出台后他们还会轰炸我的通讯录吗？

这个朋友其实最担心的就是“是否还会被催收”？其实这是很多借过现金贷的朋友都会遇到的问题，也是现金贷负面形象最突出的点。

小白菜为此还专门请教了律师朋友，在这里我就跟大家说说——

首先，再现金贷新规里这部分已经说的非常明确规定“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。”这也就是说，现金贷企业的不当催收行为是被明令禁止的，现金贷企业再催收的手段上必然要做出调整。

其次，遇到这样的情况，即便是没有现金贷新规，这种行为也是明确违法的，你是有权利维护自己的合法权益的。

意思就是，遇到这种情况，立即报警，这个是没错的，你的人身权利并不因为你欠债就失去了。

回到我文章开头说的那句话“还钱是笨蛋”，这新规出台后确实存在的声音和现象。小白菜在上周的文章里也强调过的“不要有欠债不还的想法”，但是这里面还有一些细节小白菜在这里跟大家详细解释下：

现行法律规定的借贷利率有两条线，一条是24%、一条是36%，24%以下是受法律保护的；36%以上是不受法律保护的；而24%-36%是一个缓冲区间，属于一个相对模糊的地带

1、哪部分钱可以不还？

超过36%以上的利息是不用偿还的，这个利息不仅包括你与小贷公司签订的明面利息，而是算上所有的手续费等等的一个综合利率。超过36%这部分是明确有法律保障的不用偿还的。

2、哪部分钱必须还？

低于24%的那部分必须还，也许有人会说，很多现金贷企业不是不合法吗，会被取缔吧，我可以不还吧？但是法律规定了，低于24%这部分是被保护的，意思就是即便你所借的现金贷利率确实超过36%，但是你不用还的也只有高于24%的那部分，而这以下的是必须偿还的。这是法院会支持的。

3、模糊区域24%-36%

这部分是个缓冲区域，法律上没有特别明确的规定，但是律师说，这部分钱法院会尊重既成事实。意思就是，如果你已经还了这部分，想要要回来，那法院是不支持的。如果你没还，那法院也同样支持你不再偿还的权利。

小白菜最后要说，法律永远不会只保护一方的利益，现金贷企业同样有自己的债权保护，它不会因为现金贷企业不合法就彻底失去债券。不该还的钱可ui不还，但需要还的钱是必须要还的。

其实现金贷中，也存在大量骗贷的人，这部分人压根就没打算还钱，这也是现金贷风险的关键，这部分人法律当然不会保护了。相关业内人士也跟小白菜证实，未来现金贷肯定是要逐步建立征信体系的，以确保其安全性。

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