前两天，一家银行把将整个银行业的遮羞布撕了下来，本来预期的业绩好转似乎只是美好而遥远的愿望，这家银行就是贵阳农商行！

报表显示，贵阳农村商业银行不良贷款率从2016年末的4.13%飙升至2017年末的19.54%；不良贷款拨备覆盖率从161.25%下降至34.15%；资本充足率则由11.77%骤降为0.91%。

这则消息在7月2日导致二级市场中全银行板块大跌。

对于不良率急速攀升的原因，贵阳农商行是这么解释的：“贵阳农商行为了贯彻监管部门降低不良贷款偏离度的要求，将大部分逾期90天以上贷款纳入不良贷款计算，导致年末不良贷款激增。”

上面这句话里就暗含了一个巨大的“潜规则”！现在很多商业银行可能并不会将逾期90天以上贷款纳入不良贷款！

这就是关键，就是为什么我小白菜说这是目前银行业的一块遮羞布。根据我国贷款五级分类标准，预期90天以上的理应被划为不良的范畴。但是现在可能很多银行都没有这么做，这就说明了，银行业暗藏着很多这样的潜在风险。简直是细思恐极！

如果你觉得贵阳农商行只是一个个案你就错了。

7月4日，青岛农商行临时取消IPO，消息成这可能与近期在金融市场中备受关注的农商行不良率“危机”有关。

另外根据Wind数据显示，截至5月末在不良率最高的前十名中，仅农商行就占据了前七位，从高到低依次为：

烟台农商行、广东四会农商行、湖北咸宁农商行、肇庆端州农商行、江苏江阴农商行、江苏泰州农商行和安徽马鞍山农商行，遍布全国多个地区，不良贷款比率分别为：3.61%、2.78%、2.67%、2.4%、2.39%、2.38%和2.32%。

相较于银保监会此前对外公布的不良贷款率1.9%（5月末），确实高出许多，而贵阳农商行的不良率超过这个数据有10倍之多！

银行的潜在风险将爆发？

一直以来，农信系统中的农商行、农信社由于底子薄、风控能力差，是银行体系中最薄弱的一个环节。

随着小镇和农村正在面临“空心化”，大量人口流往更大的城市，农场行的吸储人群也正在萎缩。

而在本轮经济下行过程中，农信社、农商行遇到的问题也远超其他商业银行。

所以，很多业内人士担心，农商行或将成银行业下一个风险点。

那如果银行发生破产，你的钱可能面临下面的几种命运：

1、假如银行真的破产了，储户的存款如果未超过50万元，保险公司会对你的存款全额赔偿，这50万元是包含存款和利息的。

2、储户的存款如果超过50万元，那么低于50万以下的部分会全部赔偿，超过的部分会按照清算破产银行的资产，按比例赔偿。

3、因此只要你的存款不超过50万元，会有赔偿的，如果金额较大，又有如此担心的话，可以考虑分散存款。

举个列：小王在A银行存了80万元，有一天A银行破产了，破产清算的资产比例为30%，那么小王的80万元存款能拿回的就是50万元+清算资产9万元（30万元*30%）=59万元，他会损失21万元。

当然，在中国，四大国有银行应该不会轻易破产倒闭的，我们不必过度担忧，但是，风险意识必不可少，无论是存款还是投资，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”才是王道。

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