文/B sir

B sir所发的是半虚构写作故事

它们中的大多数是基于真实保险事件的报道式写作

把保险知识揉碎了喂你们吃

从而达到学习和娱乐两不误的目的

现在的贾宝翻着自己的保单，一头黑线。

自己是有多蠢。当年眼看研究生毕业在即，贾宝在各大网站上投了不少的简历。有家单位慧眼识珠，说看上贾宝的学历背景，而他对这家公司也早有耳闻，中外合资、国有央企背景、世界500强、海归留学生占30%，隔着屏幕，他似乎都瞥见自己走上人生巅峰的样子。

最重要的，面试官说，公司新人平均月薪1万。

一、明知山有虎，偏向虎山行

金融专业的贾宝，对于进保险公司，并没有特别大的抵触。

进银行要拉存款，进券商要拉开户，同为金融圈的一线民工，还分什么三六九等。反正贾宝现阶段的人生FLAG是：做一个满身铜臭味的人。

甚至他还暗自拜了拜佛，叹自己何德何能，有如此运气。

但很快，他就知道这个问题的答案了。

带贾宝的前辈，人还是很好的。

因为都是一个地方出来的，在贾宝的新人期间，除了公司“保险的意义与功用”“人生的七张保单”这些老套培训之外，他传授了贾宝不少实操经验。

比方说如何利用手头上的资源。

前辈在的车友群，车友活动，同好交流，从混熟再到展业。

前辈在的家长群，积极帮助老师和家长做事，刷存在感，然后，从混熟到展业。

贾宝照猫画虎，立马翻了翻自己的通讯录。

高中大学校友群，荒废，不能用。几个兴趣交流群，没有交流只有广告，不能用。唯一一个能用的，是他作为3号楼2单元302业主的儿子，被拉进的小区业主群。

他们这个小区，本是某企业的家属区，老住户之间都是熟门熟路，一家有事，多家支援。活跃度极好，是个可以展业的好群。

说干就干，贾宝兴致勃勃地开始在群里打招呼。

1分钟后，贾宝动摇了。

因为保险对基层的渗透，比他想得要深。率先回复他的，是一个比他年长的阿姨，他认识那个阿姨。这不是重点，重点是，那个阿姨的微信名称是“XX保险张XX”。

业主群里卖保险这事，脸熟很重要。

大家对张阿姨熟，对贾宝的父母也熟。

但对贾宝不熟。

2分钟后，贾宝放弃了。

有了张阿姨没关系，不是一家公司，就算出于人情不能踩一捧一，总归在产品区别上还是能有说道的。

但紧接张阿姨之后，贾宝发现还有个李阿姨，微信名称同样是“XX保险李XX”。

哦上帝，同家公司。

几日下来，贾宝毫无收获，工资日却马上就到。

前辈告诉他，如果这个月开不了单，就拿不到钱，拿不到新人当月的双倍奖励。要是三个月开不了单，过不了考核期，就得走人了。

于是，为了双倍佣金，贾宝给自己买了保险。重疾险、医疗险、意外险，一个不少，不到30岁的他，连养老都买好了。

效果当然也很喜人，贾宝作为新人的当月，就实现了1万的月薪收入。

三个月后，贾宝辞了职，辞职信都不用交。

因为打从一开始，他就不算保险公司的员工。

当然，保险公司的经历，并未扭曲保险在贾宝心目中的地位。

本就学金融的他，现在的工作之余，还是会炒炒股票，买买基金，打打新债，学学保险。

这里怎么不投投保险呢？

因为...

有了啊...

二、想当年，老子的队伍刚开张

要不是一通电话，贾宝也想不起来翻自己几年前的保单。

要是不翻自己保单，贾宝也不会想到自己买亏了。

前些天，贾宝的父亲给他打来电话，开头就是日常的“下班了吗？吃饭了吗？多喝热水，多洗手”，然后贾宝听到一句，“问他保险的事”，想必是坐不住的母亲发话了。

父亲和他说，小区里一个叔叔家的儿子，进了医院，具体病因不知道，花了几十万，给保险公司打电话，保险公司说只能赔几万，老两口现在正准备卖房呢。

听到这，贾宝翻出来两三年前，他在保险公司给自己买的保险。

他可不想自己得病以后，还给父母带来这么大的麻烦，父母辛辛苦苦几十年，可别因为自己就回到解放前。

不看不知道，一看吓一跳。

贾宝，好像，买亏了。

这是当年26岁的贾宝，给自己买的一堆保险里的其中两个，主要是对疾病的保障。

先说尊享惠康。

主要的点，是癌症特别关爱金。除了给付重大疾病保险金外，还能额外给付20%，也就相当于一次癌症，赔付120%的保额。

至于生命特别关爱金，它给付的条件，是疾病终末期。

好鸡肋，贾宝在心里给它下了判断。

先不说，医生必定是积极治疗救治生命。

就光说判定存活期不超过6个月的证明，谁能开？谁会开？谁敢开？在实践中这是一个很少会出现的事情。

终末期疾病的证明要是真开出来了，那它的唯一好处，大概就是，它能在病人还活着的时候，把钱给出来，而不是等人死了以后再赔付身故。

康无忧，是一份小型的防癌险。

主要的点，在于确诊为癌症后，每年给付10%基本保额的康复保险金。

特定癌症康复保险金如字面意思，是对特定癌症的额外保障了。对于小孩、成年男性和成年女性的特定癌症，这条保险责任的存在，能多给付10%的基本保额。

比方说，要是自己得了前列腺癌...刚想到这，贾宝就呸呸呸了几声。怎么能拿自己举例子呢。

要是老王得了前列腺癌，那保险一共能陪他15万（尊享惠康）+每年3万（10%康复金+10%特定癌症康复金）。

三、要是能重来

看了N多保险文章，贾宝决定动手对比下。

比较对象是，自己以前买的和现在讨论度高的，达尔文2号。

公平起见，两款产品的保障条件要保持基本相似。

投保时的年龄按26岁算，基本保额按15万算，同样保终身，同样带身故/全残保险金，同样关爱一下癌症。

在几乎一样的条件下，达尔文2号是全面碾压贾强已有的保险。

60岁之前，得重疾的话，可以额外给付50%的基本保额。

因为发病的概率有高有低，所以病种的数量不完全代表是一种优势。

但就算无视这一点，达尔文2号的中症可以赔2次，一次9万。轻症可以赔3次，一次6万。怎么看怎么都比尊享惠康值。

尊享惠康唯一胜出的地方，就是它的生命特别关爱金了。

在达尔文2号的疾病范围里，无论是重症，还是中症、轻症，都没有疾病终末期。

但鸡肋始终是鸡肋。

它俩的区别只在于，要是贾宝得了终末期疾病，医生说他活不过6个月了，达尔文2号不会提前把钱给到贾宝手里，除非他死了，给他家人15万。

而尊享惠康会在死前给他7.5万，贾宝死了之后，再给他家人7.5万，绝不会比15万的保额高。

每年多交近1000，换了一个鸡肋条款。

除了心塞，贾宝心里没有任何波动，甚至有点想笑。

至于那份康无忧。

把康无忧单拿出来的话，就是这么一款产品。

一年交666，基本保额15万，如果得了癌症，每年给10%保额，给5年。如果是特定癌症，男性的前列腺炎等，每年多给10%保额，给5年。

还是本着公平的原则，让两款保险责任相似的产品对比一下。

康无忧和泰安心。

投保时的年龄按26岁算，基本保额按15万算，同样交20年，同样对特定癌症有保障。

表格做出来，贾宝的心又疼了下。

因为总的来看，泰安心要略胜一筹。

泰安心是一个以标准重疾险为模板的防癌险，得癌症了就给付。康无忧则是一个拖延症版的重疾险，它把保险金给付的时间拖延拉长。

泰安心独有的，是针对原位癌的保障，可以给付30%的基本保额。而在正常重疾险里，原位癌是不算作重疾里的，不会得到赔付的。

其他方面...

要是贾宝得了普通癌症，泰安心赔付15万，康无忧赔付7.5万，还要分5年给，中间如果身亡，就不给了。

在上面的基础上，要是贾宝得了特定癌症，泰安心再赔7.5万，康无忧也再赔7.5万，但要分5年给，中间如果身亡，就不给了。

这里的特定疾病，泰安心男女各16种，康无忧男女各三种。

贾宝要是个女性也是如此。

但要是贾宝是个孩子，两个产品又不一样了。

泰安心只赔付白血病，赔付15万。但康无忧能赔付白血病、脑癌和骨癌，不过只赔付7.5万，分5年给，中间身亡就不给了。要是另外11种，给3万，就给1次。

虽然康无忧比泰安心便宜了一半多，但保险责任也同时阉割了一半多，再加上还有分期赔付这种骚操作。

贾宝现在正在考虑，他要不要退保...