文/助理莱斯利

B sir所发的是半虚构写作故事

它们中的大多数是基于真实保险事件的报道式写作

把保险知识揉碎了喂你们吃

从而达到学习和娱乐两不误的目的

“轰隆，轰隆，嘁嘁……” 红蓝相间的玩具火车，缓缓滑停在刘波脚边。

一瞬间刘波恍如回到2个月前的武汉站，那时他拖着行李箱，从杭州到武汉的动车走出，在寒冷的冬日里长吁口白气，等不及回到武汉的家中，与妻儿父母一起过年。

“爸爸，爸爸，火车进站了！”儿子大宝的叫声，将刘波的思绪扯回客厅，他笑着摸了下大宝的额头。

左边饭桌上，妻子于小文正给儿童椅上8个月的儿子小宝喂饭。刘波的妈妈在厨房清理午饭后的碗筷。

过惯了这样的慢时光，刘波都快忘了上班的节奏。

今天，武汉因新冠肺炎封城，已经两个多月。

封锁一座人口1200万的城市，彼时，还被全球媒体称为“史无前例”，而今，中国境外的累计确诊患者超过25万人，意大利累计确诊6万多人，直逼中国累计确诊8万多人的数字，意大利日前也不得不宣布“全国封城”。

刘波本以为最多到4月，自己就可以回杭州的中资银行公司工作，后台程序还待他更新代码，并且还有新的功能上线，年后工作蓄势待发。

而今，他返工的希望越来越渺茫。

“喂，你有时间就看一下张爽发的保险产品介绍呀，别只顾着玩手机！”小文拿着碗和儿童勺。

“好啦，知道。”刘波放下手机，随口应了声。

刘波和于小文是典型的“双城夫妻”，刘波在杭州工作赚钱，小文在武汉老家照顾两个孩子，刘波每个月或隔两周会回武汉。原本小文也在杭州做猎头，但随着第二个宝宝的出世，小文不得不辞去工作，回到武汉，在家和婆婆一起带娃。

这样的生活过了快两年，小文开始寻找重返职场的机会，考虑时间灵活又可以照顾家里，她对闺蜜张爽的保险理财师工作产生了兴趣，并去参加了课程培训。

可是，每次向刘波提及做保险销售，他就面露不悦。

这次新冠肺炎的疫情，刘波有高中同学不幸感染，骤然离世，留下新婚妻子和年迈的父母，让刘波受到莫大的精神震撼，这才开始考虑：不能继续无保障“裸奔”。

打开电脑里的PDF文件，首先出现的是身边朋友讨论最多的“重大疾病险”。

身为码农，过劳猝死的例子看多了，刘波不是没了解过重疾险，心想：就是对大病治疗进行赔偿的保险嘛。

文件里一位白发沧桑的老头，写着是重疾险创始人马里尤斯·巴纳德（Dr.Marius Barnard）医生。

他表示，20多年前创造重疾险的初衷是因为，“医学可以拯救生命，但是拯救不了损失的收入。换句话说，我们可以让你活下来，但是我们不能给你生存所需的金钱。”

刘波联想到，因为2月复工延迟，只是偶尔在家里工作，1个月的绩效分红泡汤，工资直降五六千，想想都肉疼。

老头的意思是，如果我因为生病无法工作，失去绩效，重疾险的理赔金额恰好等于填补了这部分损失？

“原来重疾险不是用来治病的啊。”刘波对刚在沙发坐下的小文说。

小文凑到电脑前，“是的，我培训时候看到这里也恍然大悟，这和医保还是不一样的。重疾险不用病人垫付医疗费，一确诊疾病，还没开始治疗，就可以理赔了。至于怎么支配这笔钱，可以自己决定。”

“那不同的人理赔多少钱呢？”刘波问道。

小文将文件滑到最后两页，“相当于你自己给自己定理赔额，这个理赔额因为年龄、性别、抽烟习惯、身体状况、医保情况等因素，会对应一个保费价格，所以是个性定制化的方案。”

“我哪知道到时候需要多少钱！”刘波摊手。

“这很容易估算，”小文继续滑着鼠标键盘，“一方面，考虑收入，得了大病收入会受多大影响；另一方呢，考虑预算，也就是每年能有多少钱花在保险上。综合一下，就大概知道买多少保额了。”

小文指了指屏幕: “喏，这是30岁男士的一个投保案例。”

刘波看这款叫“嘉多保重大疾病险”的保险，保额30万，保费3894元，交30年，重大疾病最高理赔6次，还可选“恶性肿瘤保险金”，保障覆盖的疾病包括40种轻症、25种中症和110种重症。

刘波边看边感叹，“见鬼了，这还要赔很多次，谁会这么倒霉。”

“你看这次新冠肺炎不就撞到了，痊愈的病人以后会不会引发很多后遗症，这很难说。”小文说道，“你忘了我小姨乳腺癌早期治好后，后来又复发一次，癌症很容易再得，这个里面癌症的新发、复发、转移、持续四个情况都可以理赔。”

可是刘波转念一想，如果中途得病，小文又没上班，哪还有余力继续交保险呢? 刘波看到，保险里面还有一条，“在被保人发生轻症，出险并获得理赔之后，可豁免剩余保费，后续保障依旧有效。”

刘波指着这行文字，“这条豁免原则倒是蛮好的。不过，什么是被保人、投保人？”

小文解释道：“被保人，就是保险保障的人。投保人，就是买家，为被保人交费、管理保单的人；受益人，就是得到保险金的人，可以由投保人或者被保险人来订立。”

这时，大宝拿着几何拼图，一头栽入小文的肚子里，拉着小文到沙发的另一头，希望妈妈陪他完成拼图。

刘波和小文对蒙氏教育的“主动探索”理念十分欣赏，大宝从2岁开始就在早教中心上课，每个月学费就要3000多。随着二宝渐渐长大，学费开销将翻倍。

刘波又私心计划，明年把现在的两居室住房换成一间三居室住房，这样妈妈方便来长住，孩子们未来也可以拥有独立的房间。

生活费、房贷、学费等组成的固定开销，你病或不病，工作或不工作，这笔钱都必须拿出来。

刘波细想，自己真是病不起。艰难关头，有份保险该赔赔、该免免，总比到时候去找“点滴筹”安心。

春日的阳光从落地窗洒入客厅，金灿灿地盖在小文和大宝身上，孩子挪动着积木，上上下下，小文在一旁凝视，嘴露微笑。这两个月的“禁足”，对刘波来说仿佛是偷来的时光，能多陪陪家人，能慢下来思考以前不会关注的事。

刘波点开网页，打开“嘉多保重大疾病险”投保页面，敲打着：

“投保人：刘波

被保人：刘波

受益人：小文……”