文/忽拦格格
7月23日，警方通报杭州失踪女子来女士已确认遇害，其丈夫存在重大作案嫌疑。来女士和丈夫是二婚，两人还育有一女，究竟是什么会让丈夫对妻子下此毒手？网传是为了一套拆迁房。有道是人心隔肚皮，为了钱，枕边人也暗藏杀机。
网友戏说：“不结婚，你可能在家里、公司里、酒吧里、KTV里；结了婚，你就可能在冰箱里、马桶里、化粪池里、山里、河里、绞肉机里。”
难道真的要不婚不育保平安吗？与子偕老真的无法实现吗？如果婚姻不能养老，那何以养老？房子吗？
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张大爷是忽拦格格的老邻居，自从老伴过世后，张大爷的健康也亮起来红灯。儿女常年在外奔波，只得请保姆照顾张大爷。
性格执拗的张大爷惹毛了几任保姆，直到遇到李巧琴。李巧琴比张大爷小20岁，丈夫车祸去世，家庭靠她一个人打工挣钱。李巧琴任劳任怨，对张大爷也是极富耐心，把张大爷的生活安排的妥妥当当，一干就是好几年。
在李巧琴的照料下，张大爷逐渐走出丧妻之痛，身体也渐渐好转。与此同时，两人的关系更有了进一步发展——张大爷要娶李巧琴。
得知与自己同龄的保姆要成为继母，子女们一时无法接受，他们极力阻止张大爷和李巧琴。可执拗的张大爷像着了魔一样，瞒着子女偷偷领了证。更让人意想不到的是，张大爷把李巧琴的女儿也接来上学………因为这事，张大爷和子女们翻了脸。
和子女闹僵后，李巧琴的工资、张大爷的零花钱从此断了着落。还好张大爷有退休金，勉强可以维持生活。李巧琴把日子安排的井井有条，张大爷和李巧琴的女儿相处的也很融洽。张大爷除了退休工资，也就一套房子，能找到这么好的老伴，着实让邻居们惊讶不已。李巧琴到底图张大爷什么呢？
一天，李巧琴像往常一样在公园晨练，一个小伙子热情地迎了上去。他自我介绍是“中安养老”的业务员叫马斯哲，正在公园做宣传。马斯哲边说边抽出一张宣传单塞给李巧琴，李巧琴半推半就地接了下来。
宣传单介绍的是中安养老服务公司推出的一款以房养老产品。马斯哲称老年人只要将房产抵押，购买公司养老产品，就可以按时领取养老金，直至死亡。而贷款利息也由公司支付，张大爷每年领取的养老金按贷款金额的5.5%计算。
马斯哲帮李巧琴算了笔账。
• 房产价值400万，抵押后可以借款200万;
• 张大爷用这200万购买中安养老的“稳年金”，按照年化5.5%的收益，可获得11万元养老金;
• 每月养老金为9166元;
• 客户可获得提前入住养老中心等十项超值福利。
每月9166元的收入，还有这么多超值福利，李巧琴提起了兴趣，马斯哲见状连忙添加了李巧琴的微信。微信里，马斯哲发来了“中安养老”的详细资料、以房养老的相关政策解读，解答李巧琴疑惑，并邀请她参加公司举办的宣讲会。马斯哲甚至许诺参加即送小礼品，更可以抽奖，大奖是一台65寸电视机。接连的攻势袭来，李巧琴败下阵来，报名参加宣讲会。
为吸引老年人，骗子们深入小区散发以房养老服务传单、组织旅游考察等。他们将借贷披上以房养老的外衣，实质是以老年人房产为抵押，获得抵押贷款后，购买养老服务公司的理财产品。而抵押借款利息甚至高于理财产品收益，这是一个注定亏损的买卖。
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养生、保健、生活、烹饪，李巧琴参加了不少免费讲座，讲座赠送的纪念品更没少拿。然而，这次的宣讲会，李巧琴也是奔着礼物来的。
诺大的会议室里坐满了意向客户，房间里回荡着着呱噪的音乐，马斯哲热情地将李巧琴引导到前排落座。这个座位是马斯哲特意让工作人员预留的，是离舞台最近的一排。
宣讲活动的嘉宾是“中安养老”的理财规划师高飞，他激昂的讲话，将会场的氛围带动至高潮。那句“老人安则天下安”更是说到了李巧琴的心坎。高飞告诉听众们，国家没有忘记老年人，国家感谢老年人对社会的奉献，国家为老年人养老出台了扶持的政策——以房养老。
高飞的话温暖了在场的老年人们，国家大力推进的以房养老又是什么情况呢？高飞解释称，以房养老是盘活老年人的不动产，改善他们生活条件的创新举措。以房养老就是老年人在世时，将房产抵押，从养老公司支取养老金直至死亡。老年人去世后，房产归养老公司。若中途后悔，只需要退回已领取的养老金即可解除抵押，方式灵活，进退自如。由于有政府的政策扶持，以房养老客户可以获得更好的投资回报。
以房养老也是有门槛的，你必须满足的有：
将房产盘活，让老年人提前享受到投资房产带来的便利。不求子女、不靠政府，靠自己提升退休后的生活品质。这不正是李巧琴的梦想吗，可是张大爷的房产证并没有她的名字，李巧琴即使想参加也无能为力。
宣讲会后，李巧琴抽中个炒锅，心情不错。马斯哲趁热打铁，详细介绍了公司的业务情况，并邀请她去皖南养老中心参观，全程免费包食宿。李巧琴内心欢喜，强装淡定，说要回家和老伴商量商量，便离开了宣讲会。
李巧琴真的回家商量了吗？
李巧琴自知张大爷子女对自己有成见，等张大爷百年后，这套房子一定不安生，她倒也没打算要张大爷的房子。她看中了免费的皖南游。回家后，李巧琴便劝说张大爷和自己一起参加养老中心的皖南游。
李巧琴把宣讲会学到的跟张大爷一通聊，张大爷竟然心动了。听李巧琴说以房养老客户有优先入住养老中心的权力，张大爷想自己身体不能自理了，去养老中心住也不错，李巧琴还年轻，不能拖累她。如果抵押房子，真能拿到那么多养老金，张大爷打算给李巧琴存点，等以后自己不在了，李巧琴也能有点积蓄。而张大爷并没有告诉李巧琴这些想法，只是答应一起去皖南的养老中心参观。
细细想来，以房养老竟然有这么多好处，但抵押房子是大事，两人又下不定决心。这种矛盾的心情，一直持续到两人参观完养老公司的养老中心。
为了引诱老年人购买养老服务公司的产品，他们会许诺高额回报，甚至垫付老年人的借款利息。老年人也可能会正常领取几个月的养老金，后期以理财产品爆雷为由，拒绝支付养老金和本金。而老年人借款的公司，会以老年人未按时支付利息等为由，对老人的房产下手。
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养老中心在200公里外的皖南山区。春天的山里，清新静谧如诗如画。一路上树枝吐翠，鲜花盛开，小草在春雨的滋润下，悄悄地从地面探出头来，小鸟在树林中欢快地歌唱，张大爷和李巧琴的心情也跟着得到了舒展。
山路的尽头就是养老中心的位置。养老中心又分为居住区和公共区，不同的区域由连廊串起。养老中心内设各种活动场所，包括手工活动室、健身房、棋牌室等。更为客户提供全方位的定制化服务。
心动了？
这里的条件让两人很意外，说这里是世外桃源一点都不过分。马斯哲一路陪同讲解，告诉两人，只要参加了以房养老项目，就可以优先入住养老中心，并享受会员折扣。张大爷的退休金加上理财收益，刚好够他和李巧琴的费用。
从养老中心回来后，李巧琴也心动了。如果真的可以和张大爷在这里养老，远离尘世的喧嚣，这不失为一个好办法。她更加卖力地劝说张大爷以房养老，给张大爷描绘美好的生活蓝图。张大爷很快就动摇了，同意以房养老的方案。
张大爷的以房养老并不复杂。
有热情的马斯哲跑前跑后，张大爷的流程进展顺利，两天之内签合同、公证、放款、投资都全部搞定。张大爷的以房养老计划顺利进行，他甚至开始畅想等李巧琴孩子工作了，自己和李巧琴一起去养老中心度过余生。
一个月后，张大爷领到了第一笔养老金，9166元。他偷偷扣了3000块钱存了起来，剩下的都交给李巧琴。李巧琴并没有将这些钱用于生活，她也将这些钱存了起来。夫妻俩开始偷偷藏私房钱，两人似乎都隐藏着什么。
刚开始的几个月，张大爷都能准时收到养老金，可好景不长，第四个月，养老金就没有按时发放。李巧琴联系马斯哲，对方说公司资金出现了点问题，可能需要延缓几天。李巧琴安慰张大爷不要多想，过几天钱就到账了。
可几天后，张大爷等到的不是到账的养老金，而是公司项目停摆爆雷的消息。张大爷赶往中安养老服务公司，才发现人去楼空。而之前热情地马斯哲也不知所踪。一起维权的老年人爆料，张大爷之前参观的养老中心也是中安养老租借的场地，租金也已经几个月没付了。所谓的桃花源，竟然是镜中月水中花，张大爷傻了眼。
维权不成，讨债的却上门了。张大爷抵押借款的借款人找到了张大爷，追讨借款利息和本金。而借款利息一直都是中安养老服务公司代付，张大爷仔细翻看合同才发现自己抵押借款是月息2%，年化利息24%，200万借款，一个月要支付40000的利息。（由于当时中安养老承诺代付这部分利息，张大爷自己根本就没有认真看。）这对于退休金只有3000多的张大爷来说，是不可能完成的任务。张大爷一算，加上支付给自己的5.5%的养老金，中安养老服务公司的回报率近30%，做什么能有这么高的回报率？
如果中安公司反悔不代付利息:
• 抵押贷款要付24%的利息
• 购买理财只能获得5.5%的回报
• 一进一出，张大爷每年亏了29000
至于抵押借款得来的本金，刚到张大爷的账户上，就被马斯哲转到了中安养老服务公司的账户，中间停留不到2个小时。现在中安养老服务公司爆雷，本金也要不回来了。如果付不起利息，还不了200万的本金，张大爷就算违约，这套房子按照合同要归借款人。想到这里，张大爷感觉大脑一阵空白，直接倒在了地上。
父亲住院了，子女们连忙赶往医院。听完来龙去脉，子女们气不打一出来。这明显是套路贷啊！任李巧琴百般解释，他们都认定李巧琴和中安公司里应外合，骗走了父亲的房子。
李巧琴带着孩子被轰出了家门，子女们也赶去派出所报警，张大爷还躺在医院的病床上，一个家分崩离析。
三天后，张大爷醒了。刚一苏醒，张大爷就赶紧询问房子的情况。得知房子已被查封，张大爷悔不当初。更让张大爷不解的是，李巧琴去哪里了？难道真的是大难临头各自飞？子女们告诉张大爷李巧琴回老家了，张大爷的脸色突然消沉。
李巧琴跟马斯哲是一伙的吗？
其实李巧琴并没有走远，张大爷的房子被骗了，她也四处打听马斯哲和中安养老公司的情况，可都没有音讯。如果不是自己贪便宜，非拉着张大爷以房养老，也不会出这个事情。李巧琴很自责。
她在医院附近租了个小房子住了下来。白天打零工，傍晚趁张大爷子女不在，她会溜进病房看看张大爷。
这天傍晚，久别的夫妻终于在病房重逢，两人都湿了眼眶。李巧琴后悔自己劝说张大爷以房养老没了家，张大爷觉得自己一无所有给不了李巧琴安稳的生活。风波过后，两个人的心连的更紧了。
房子被查封了，子女也报案了，可一直没有进展。出院后，张大爷去哪里呢？
“要不，跟我回家吧。”李巧琴说。家？哪里还有家？李巧琴告诉张大爷，自己这些年并没有乱花钱，张大爷的钱都替张大爷存着呢，可以维持一段时间的生活。自己也找到了新工作，可以贴补家用，让张大爷不要担心生活。
张大爷紧急握住李巧琴的手，话到嘴边又忍住了。他偷偷拿出存折，这些钱他存了很久。以前每个月1000，后来以房养老有了钱就存3000。张大爷本来想着，等自己百年后，这些钱留给李巧琴养老。李巧琴握着存折，眼泪喷薄而出，她没嫁错人，张大爷是值得托付终身的好人。
“人没事就行”。李巧琴安慰道。风波过后，两个人选择了患难与共，与子偕老。婚姻和房产可能都不靠谱，唯有爱可以让老年生活不再苦楚。
“以房养老”骗局多数涉及 “套路贷”，是一种新型诈骗手法。该骗局往往打着民政部、全国老龄委、中国老龄事业发展基金会等名义，利用老人不了解相关法律与规定的知识盲区，诱骗老人签下高额利息借款合同。骗取老人的借款购买所谓的理财产品，然后引爆理财产品，让老人的钱血本无归。凭借老人签订的借款合同，威逼老人卖房或者偿还高额借款等。
忽拦格格大揭密
1、我国倡导的以房养老，其实是反向抵押养老保险业务。实质是老人将房子直接抵押给了保险公司，保险公司支付养老金。在此间不存在第三方。
2、房屋反向抵押贷款要求：拥有产权、独立住房、家境适中、地价较高。尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。
3、以房养老政策实施以来，并没有多少业务量，市面上充斥着挂羊头卖狗肉的假的以房养老，他们实际定的盯的是老年人的房子。
4、忽拦格格提醒您：购买任何理财产品，购买前一定要详细了解产品的发行方与资质、风险与收益、投资期限及退出条款、产品费率等内容，审慎查看合同后再签字。
【诈骗罪】
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
注：本文以真实案例改编，如有雷同纯属巧合。
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