家庭财富的健康关乎整个家庭的日常生活的平稳，如果哪一项指标出现问题，都会导致家庭财富停滞不前，资产缩水。家庭财富是否健康受多种因素的综合影响，如果家庭财富不健康就会出现家庭资产配置不合理，负债过多，现金流不畅等问题。理财师梳理了以下6大核心家庭财富健康指标可以助您测试家庭财富值是否健康。

      资产信息

      资产信息是家庭财富的基本构成因素，是家庭财富稳定的根基，主要包括：现金及活期存款、定期存款、债券、股票、基金、理财产品、信托、房产、汽车、实业投资、住房公积金个人账户、社会养老金个人账户以及社会医疗个人账户等。

      资深理财师认为每一个家庭的资产情况都不一样，但是一些较为核心的资产还是应该规整一下，包括房产、银行存款、投资理财产品以及社会保险等，投资者可以根据这些细分的项目对号入座，梳理家庭资产情况，检查各个项目所占比例是否合适。

      负债信息

      家庭负债就是指家庭的借贷资金，主要包括房产贷款余额、小额消费信贷余额、汽车贷款余额、金融投资贷款余额以及其他贷款余额。

      负债信息反映了资产对外依赖的情况，通常有一个标准，即总负债与总资产之比（资产负债率=负债总额÷资产总额），这个指标体现家庭综合还债能力。

      资深理财师认为可能没有人喜欢负债，但是适度负债也是家庭财富，也是一种理财方式，可以使家庭的可使用资金变多，有助于提前实现生活目标。尤其在央行连续降息的情况下，贷款利率处于历史较低时期，有适当负债的条件，但是家庭负债最好不要超过家庭收入的50%，控制在30%左右较为稳妥。

      年收入

      年收入是家庭财富的主要经济来源，主要包括工作收入、房产租赁收入、实业投资收益、金融投资收益、资本利得等其他收入，但是并不是每一个家庭来源都一样，但是主要收入还是在工作收入这一块。

      年收入是家庭财务状态以及变现能力的一个重要指标，如果年收入不足或者不稳定肯定会影响家庭财富的健康。

      资深理财师认为除了工资收入，还可以通过配置理财产品来保障家庭财富的稳定，在获取投资收益的同时弥补家庭财富收入不稳的缺口，例如大额存单、基金、国债等理财产品，其中一些投资收益稳健，期限灵活投资收益远远高于银行大额存单一年期4%左右的投资收益。

      年支出

      年支出就是家庭每年的开支情况，主要包括衣、食、住、行、医疗保健、教育、商业保险以及社交娱乐支出等方面，在年支出方面，各个地方的支出在合理分配的基础上应该有所区分，对于能省则省的支出要缩减支出，对于需要多支出的地方要果断提高比例，但是也要算好收入支出比这个账，不能出现入不敷出的情况。

      理财师认为年支出占家庭年总收入的30%-40%比较合理，如果比例达到60%-70%就不是很安全，会导致家庭的风险承受能力差，极易引起家庭财富健康的恶化。

      紧急备用金

      家庭财富的健康指标并不仅仅局限于收入和支出这两大块，家庭紧急备用金同样重要，每个家庭随时都会有一些意想不到的大额支出，留足家庭紧急备用金可以备不时之需。

      资深理财师建议家庭紧急备用金至少要保证3-6个月的家庭支出，所占比例应为年收入的10%到20%之间，当然紧急备用金的储备额也可以需随家庭月支出的变化及时作出调整，但是一定要留足，如果没有或者比例不合理也会影响家庭财富的健康。

      家庭保险

      家庭保险能给家庭成员更好的保障，理应成为家庭财富重要的组成部分，不容忽视，在关键时候能减轻家庭的经济负担。

      家庭保险除了各个家庭成员的基本社会保险以及养老保险，还应该适当配置人寿保险、意外伤害险、重大疾病险等险种，从而使自己的家庭财富构成比例更健康合理，但是家庭保险的配置比例不宜过高，最高只能占到年收入的10%即可，根据家庭所处的不同阶段灵活调整。

      通过以上这些指标，投资者自己可以比照一下自己的家庭财富构成情况，自测家庭财富是否健康，如果发现问题也可以“对症下药”，及时调整，总之做做家庭财富体检，不会让生活陷入被动，而且还更好的保障家庭财富的保值增值。