对于大多数普通人来说,提起行用卡就如同洪水猛兽。很多用卡人都有说不尽的悲催经历。但是,勤劳勇敢的中国人,一切困哪都是难不倒我们的。对聪明人来说,巧用信用卡,一方面不占用自己的财务,实现财务资金自由化,另一方面,甚至可以理财赚钱,气死银行不偿命。但是,如果你是一个马大哈,不注意信用卡的各种潜规则,同时,资金难控制自己的购买欲,沦为卡奴也就别怪银行了。
俗话说,你有一告,我有一辩,先说信用卡的潜规则,再说咱如何爆破他。
1、账单里最低的还款额:利息受不了
银行是每月发账单大家的,账单上面两个数字,应该还款的数额,最低还款额。信用卡持卡你还不起应还额度的时候,你可以先把最低还款额还给银行信用卡中心。通常呢,最低还款额为当月账单的10%。持卡人不还,或小于最低还款额,那么,银行收最低还款额5%的滞纳金。
最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%(以上此段摘自网上)
所以,千万别最低还款额,在花钱的时候呢,你就要想明白,下个月账单,你到底能不能全额换上。还不上不要紧,去借钱也要先还上。
2、信用卡的分期还款:没利息,手续费高
持卡人刷卡金额高的时候,持卡人可以分期付款,还免息。表面上看,我们占便宜了,但是实际上呢,手续费吓死你:目前,不同的银行分期付款的利率、手续费率是不一样的,免息是普遍的,每期0.6%-0.8%的手续费率也是正常的路子。
还款的年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。
所以,你分个期就要担负年息7.2%的利息了。想好了,你分期还是不分期,消费之前先剁手,别等还不起了分期最后利息多骂银行。
3、以卡取现来养卡
对于有多张以上信用卡的朋友,在还不起信用卡的时候,用取现的方式以卡养卡。这时候,利息是每日万分之五,手续费各家银行的标准也不一样。
计算过程很复杂,直接上结论,欠钱10000元,最后还1960元的利息。年息是19.6%!
所以,以上三种情况绝对不能碰,碰了就找死。OK,下面就教教大家如何利益最大化。
第一,账单日过后刷卡,合理理性刷卡。去商场,超市,娱乐场所,尽量刷卡,有积分。账单日后刷卡的免息期是最长的,资金占用最久。长期的户外消费刷卡可以有积分,参与各类适合自己的活动,看准规则下手,吃到银行的好处。
第二,如果你是一个聪明的人呢,你一定会发现,现在很多网贷理财网站是可以用信用卡充值的,这既合理又合规。计算好你的账单日,最大化的去做个短期理财,这不等于用银行的钱生钱呢吗。
第三,公司出差尽量用信用卡,公司回来肯定会给你报销的,对于那些拿着备用金的人来说就更棒了,无偿的占有现金流,去短期理财,货币基金等等都是很棒的哦。
所以说,信用卡是猛兽还是天使,就看您怎么利用了。