对于购房者来说,除了需要关注贷款利率这一重要因素外,还应该对还款方式的选择多家思考。要知道选对还款方式与选择低利率一样,可以帮购房者节省不少利息支出。
那么,常见的还款方式有哪些?各有什么特点呢?
一、等额本息还款法
释义:
等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。
特点:
每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
适用人群:
比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
例如,贷款100万,期限30年,当前基准利率4.90%,按等额本息还款法,融360房贷计算器计算
二、等额本金还款法
释义:
等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
特点:
随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。
适用人群:
收入高还款能力较强并有提前还款打算的人
例如,贷款100万,期限30年,当前基准利率4.90%,按等额本息还款法,融360房贷计算器计算
三、双周供还本付息还款法
释义:
按揭贷款有传统的每月还款一次改为两周还款一次,每次还款额为月供的一半。
特点:
这种还款方式以等额本息或等额本金还款法为基础,由于还款频率高,相比月供能省下不少利息。但是由于其还款次数每月两次,与一般工资发放档期不太匹配,所以选择这种还款方式比较少。
适用人群:
工作和收入相对稳定,希望加快还款进度的人
四、自由还款法(仅限公积金贷款)
释义:
自由还款就是借款人在申请贷款时,住房公积金管理中心会根据其的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后借款人在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下,可以根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。最先北京住房公积金管理中心提出,并于2005年1月1日起实行。
最低还款额计算公式为:
贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。
例如贷款100万,贷款30年,按目前公积金贷款基准利率3.25%,用融360计算器得出该贷款期限内的每万元最低还款额为43.52元,那么借款人月最低还款额=100X43.52元=4352元
特点:
包含了等额本金与等额本息两种方式,但还款额度由借款人决定,还款更加灵活自由。
适用人群:
收入稳定,有提前还款打算的人
总结:目前以等额本金和等额本息两种还款方式居多,双周供还款方式只有个别少数银行在使用,自由还款法仅限于公积金还款方式。需要注意的是,各家银行对还款方式都有各自的要求,具体还需要咨询当地贷款银行。