直奔主题,投资网贷的时候,收益大家肯定都非常熟悉了,相同利率、期限、本金会因为还款方式不同而不同。
目前平台常见的还款方式包括:
1 到期一次还本付息,这个就是我们过去把钱存银行到期取出来是一样的。
2 按月付息,到期还本。
3 等额本息
4 等额本金
5 按季度分期
6 等本等息
下面就用一个例子说明,不同还款方式间的收益差距。
假设本金10万,期限12个月,利率12%,无奖励。
1 到期一次还本付息。
利息收入=100000*12%=12000
收益率=利率=12%
2 按月付息,到期还本
每期利息=100000*12%=12000
收益率=12%
该还款方式的收益率=到期一次还本付息的收益率
3等额本息
利息总额=6618.55
收益率=6.62%,远低于前两种还款方式的收益率
4 等额本金
利息总额=6500
收益率=6.5%,低于等额本息收益率
5 按季度分期
利息总额=7500
收益率=7.5%,低于1和2,但高于3和4
6 等本等息
利息总额=12000
收益率=12%,同1和2
综上,可以看到,方法1、2、6最终的收益是一样的,其他还款方式获得的收益要明显小很多,这也是有投资人经常抱怨的,为什么写的年化收益是12%,结果收益没那么高的原因。
但是你以为这样就完了么,那有什么意思,现在随便一个理财网站都能算出来这样的结果。
除了到期一次还本付息,其他还款方式投资人每个月都能拿到钱,下面我们再进行一个假设,我们每个月收到的钱,利率同首次投资,还款方式都采用到期还本付息,再来看下收益。
2 、按月付息到期还本
按月付息到期还本每月收回利息继续投资,那1年后可以收获本金112682.5,请大家记住这个数字,以便跟其他还款方式做对比。
3、等额本息
等额本息每期收回金额继续投资的话,1年后获得的本息是112682.52,比方式2多了2分钱,这你敢信!!!
4、等额本金
等额本金方式复投,1年后收益本金112682.5,等于方式2
5 、按季度分期
按季度分期也是112682.5
截止到现在,我们测试了4种还款方式,除了第3种等额本息会多2分钱,其他的1年后获得的本金都一毛一样。可能还会有人问,不是有个等本等息么,为什么没算,下面来看下。
6、 等本等息
等本等息的收益率达到了18.37,要远高于其他还款方式的收益,但是,问题的关键都是但是,几乎没有平台采用这种还款方式,因为平台付出的代价太高了。而且这种还款方式也是不科学的。
看完以上各种还款方式的收益,大家应该心里都有数了,除了1和6,其他还款方式随便选,因为考虑到时间成本,每种还款方式的收益都是一样的,但是,如果在相同条件下,出现了等本等息的还款方式,那么不要犹豫,就选他了。还有一点,如果有别的选择,到期一次还本付息就不要选了。
当让上述我们说的是理想情况,实际情况是,投资不能马上计息,提现不能马上到账,所以综合现实情况,按月付息到期还本是除去等本等息外综合收益最高的。
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