周末换换口味

小白菜这几天过了一回小土豪的瘾！在香港的香格里拉海景房住了几天。以至于醉生梦死到昨天没有写文章~~抱歉抱歉~~嘿嘿

好了言归正传，其实这次旅行给我的一点触动就是我的一个朋友阿Z竟然木有信用卡，以至于在办理酒店入住的时候他不得不去临时去银行取现金来支付押金！然后，我们就忍不住嘲笑他“都什么年代了，你咋连信用卡都没有？”

阿Z特别理直气壮的跟我们说了好几个理由：

第一，我赚的钱完全够花啊，不需要负债；

第二，无债一身轻，我不希望欠别人的，包括银行；

第三，信用卡这个东西吧，我怕我控制不住我的消费欲望，存不下钱……

总之，balabala的一大串~~~

听完之后，小白菜和一众同伴虽然表示理解，但是，真的不敢认同他的理财观念。

相信有很多人也有一样的想方法吧~~在美国，每10部车中，有9部是使用贷款来购买；在中国，每10部车中，只有1部采用了银行贷款或是汽车金融贷款。

“不愿意负债”是很多中国人的传统思维，但是阿Z不知道得是，也许别人正拿着他存到银行的钱享受生活呢！

别人拿着你的钱享受

有这样一个段子前段时间刷爆了朋友圈：

你把钱存银行，你不投资房子，也不理财。

你的钱就会被：银行借给别人买房，做生意。

最后，你住着别人用你的钱买来的房，

还收着你的房租，

还用着你交房租的钱还房贷。

还用你的钱买来的房子，娶了你眼中的女神，

最后结婚还邀请你去，你说你慌不慌？

这个故事告诉我们，穷人喜欢往银行存钱，富人喜欢从银行贷款，但是穷人并没有变富有，相反富人却越来越富。其实，聪明的人不仅会理财，更懂得理债。

① 穷人财富积累的一般轨迹是：

努力工作—挣取工资—消费—储蓄。

穷人拼命挣钱，但总是将挣到的钱放在银行里面，让钱静静地躺在那里。

②富人的财富轨迹是：

努力工作—挣取收入—更多的是努力想办法向银行借钱—用负债的方式来生钱—轻松致富。

除了这个段子，你还要不断提醒自己，在目前的通胀环境下，你存在银行的毛爷爷正在慢慢变成纸。而负债是什么，你今天跟银行接了1000块，一个月后你还的1000块，购买力肯可能只相当于900块，这样看的话，你是不是一点不吃亏？

有一位企业家，在创业初期，接下了一个项目，为了启动这个项目，需要大量资金，于是他向银行贷款。由于当时国家政策从严，民营企业地位也较低，虽手续齐全，银行一直选择置之不理。

在连续多日，尝试了到银行堵门，甚至是银行行长家里蹲点没有结果后，他听从别人的意见，发了一个债券，并做出承诺，两年后按照1.4倍，即每年20%年化率收回。

债券推出后被一抢而光，项目的资金问题得到解决，他也终于度过创业难关。

这个人就是拿“1个亿当小目标”的首富王健林。

当然，肯定不是人人都能成为“国民公公”不是？

但我们需要了解的是，负债并不可耻，合理的负债反而能让我们更有钱。

举个简单的例子——买房！

有些人是因为手上现金不够才选择贷款，但也有人具有全款买房的能力，依然选择贷款。

假设我们有100万现金，现在要买一套100万的房子，首付30万，剩下70万贷款按期还款，每月3000。

如果自住，那么贷款并不影响我们自住的时间，而手上的70万可以用来做其他投资或是理财，只要确保利率高于贷款利息，那么这部分差额就是我们贷款赚来的钱。

如果购房是用来出租的，我们可以用收取的房租去还贷，除此之外，还能用手上的70万赚取利息。

但是负债要“适当”，要“适当”，要“适当”！重要话的说三遍！

别看到什么“80后小伙借钱炒股，负债人生逆袭！”这类的奇葩文章，于是，你意气风发，头脑一热，立刻将信用卡等等接待工具里的钱套出来，过度透支未来……

个人资产负债比例最好控制在50％以下，同时，要保证有一定的现金流，以备不时之需。如果负债率超过50%，那么债务部分产生的利息可能会严重影响到我们的生活，不仅生活品质下降，一旦有意外的大额支出或是工作收入的波动，就会让我们陷入困境。

另外，看到有人说，负债也是有年龄之分的。30岁以前和40岁以后，个人负债比例不要超过50％，30到40岁之间收入高，抗风险的能力强，也有足够的偿债能力，负债比例可以设定在50％-60％之间。

结语

说了这么多，其实小白菜就是想对跟阿Z一样的小伙伴们说，“负债真的不可耻，也不可怕”，学会利用负债，才是你理财道路的第一步！

至于，具体怎么学会负债？当然需要持续关注我们啦~~有问题随时问，我们有个无所不知、无所不能的菠菜美女~~

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声明：本文全部为小白菜原创

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